(в сила от 14.06.2021 г., последно изм. От 24.07.2023 г.)
I. Общи положения.
1. Тези Общи условия регламентират общите правила, при които „ИпоТех Софком“ АД, с ЕИК 207296582, сключва договори с Кредитополучатели – юридически лица, за предоставяне на кредити, обезпечени с ипотека върху недвижим имот. При несъответствие между разпоредбите на настоящите Общи условия и условията по конкретен договор за кредит, се прилагат разпоредбите на сключения договор за кредит. Настоящите Общи условия представляват неразделна част от договора за кредит.
2. „ИпоТех Софком“ АД с ЕИК 207296582 е вписано като финансова институция в Регистъра на финансовите институции по чл. 3а от Закона за кредитните институции, воден от Българската народна банка под регистрационен номер BGR00472 със Заповед № БНБ-36539/30.03.2023.
3. Приложимост
Настоящите общи условия са приложими за отпускане на Кредити на Кредитополучатели, при следните условия:
3.1. Кредитът се отпуска в български лева или в евро, като общият размер на Кредита може да бъде на стойност от 5 000 лева до 500 000 лева или равностойността им в евро по фиксинга на БНБ;
3.2. Уговорената между ИпоТех Софком и Кредитополучателя възнаградителна лихва за ползването на Кредит е определена на база фиксиран лихвен процент, посочен в Договора за Кредит.
3.3. Кредитът по тези Общи условия се отпуска като Кредит, обезпечен с ипотека върху недвижим имот или земеделска земя, при спазване на изискванията за предоставените обезпечения в настоящите общи условия.
3.4. Срокът, за който се отпуска Кредита е от 3 месеца до 8 години, освен ако друго не е уговороено в Договора за Кредит;
II. Дефиниции
Навсякъде в тези Общи условия и в индивдуалните договори за кредит, посочените по – долу дефиниции ще имат описаното тук значение, в единствено и множествено число, освен доколкото контекстът не предолага различно значение:
- ОУ или Общи условия – настоящите Общи условия, актуални към всеки сътветен момент;
- ИпоТех Софком – дружеството ИпоТех Софком“ ЕАД с ЕИК 207296582, със седалище в гр. София и адрес на управление: кв. Манастирски ливади, ул. “Ралевица” № 74, ет. 3.
- Кредитополучател – юридическо лице, на което ИпоТех Софком е предоставило Кредит, обезпечен с ипотека върху имот;
- Кредит или Ипотечен Кредит – всяка поискана от Кредитополучателя и предоставена от ИпоТех Софком в заем на Кредитополучателя сума въз основа на тези ОУ, Договор и/или искане, обезпечен с ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот.
- Договор за Кредит – сключеният между ИпоТех Софком и Кредитополучателя договор за Кредит, обезпечен с ипотека, както и всички негови приложения, допълнения и изменения.
- Интернет страница – интернет страницата/сайтът/ на ИпоТех Софком, намираща се на следния интернет адрес/домейн – www.zaem.eu;
- Искане – искане за отпускане на Кредит, подадено от Кредитополучателя към ИпоТех Софком през Интернет страницата или на адрес: гр. София, кв. Манастирски ливади, ул. Ралевица 74, ет. 3, съдържащо данни за Кредитополучателя и параметри на искания Кредит;
- Главница – сумата на всички средства, отпуснати в заем от ИпоТех Софком по Кредита.
- Лихвен процент по Кредита – лихвеният процент, изразен като фиксиран лихвен процент, който се прилага на годишна основа върху общия размер на кредита.
III. КАНДИДАТСТВАНЕ ЗА КРЕДИТ
– Данни за юридическото лице и представлящото го лице/лица;
– Данни за контакт – телефонен номер и имейл адрес;
– Желана сума на Кредита;
– Желан срок на изплащане;
– Данни за имота, който ще бъде ипотекиран като обезпечение по Договора за Кредит – местоположение, вид и описание на имота;
– Данни за приходи и разходи на Кредитоискателя.
2. След получаване на Искането, в рамките на 48 часа от получаване му, отговорен служител на ИпоТех Софком проверява направеното Искане и при необходимост се свръзва с Кредитополучателя за изискване на допълнителна информация или данни, които не били предоставени с Искането.
3. В случай, че ИпоТех Софком се съгласи да отпусне Кредит по поисканите параметри, се свръзва с Кредитополучателя и организира сключването на Договора, като определя удобен за страните срок за сключването му и дава разяснения за необходимите оригинали на документи, които следва да бъдат предоставени пред нотариус за сключване на Договора за ипотека върху недвижимия имот.
IV. ДОГОВОР ЗА КРЕДИТ
- Договорът за Кредит се сключва между ИпоТех Софком и Кредитополучателя на хартиен носител в два екземпляра – по един за всяка от страните.
- Размерът на Главницата по Кредита, Лихвеният процент, срокът за погасяване и валутата на Кредита се определят в индивидуалния Договор за Кредит, в зависимост от целта на Кредита, вида и достатъчността на предложеното обезпечение
- Неразделна част от Договора за Кредит е погасителният план, съдържащ информация за размера, броя, периодичността и датите на плащане на погасителните вноски.
V. УСВОЯВАНЕ НА КРЕДИТА. ПОГАСЯВАНЕ.
1. Правото на Кредитополучателя да усвои сумата по Кредита възниква след подписването на Договора от всички страни по него и кумулативното изпълнение на следните условия:
1.1. Изпълнение на всички условия за усвояване съгласно Договора за кредит.
1.2. Учредяване по предвидения от закона ред и форма на договорните обезпечения и вписването им в съответните регистри и представяне на удостоверение в изискуемата за всяко от договорените обезпечения форма, удостоверяващи правата на ИпоТех Софком като първи по ред ипотекарен/заложен кредитор, както и липсата на вписани тежести, права и претенции от и в полза на трети лица по отношение предмета на обезпечението в това число – вещни тежести, залози/ипотеки в полза на друг кредитор, искови молби, вписани възбрани, договори за наем, учредено право на ползване и други противопоставими права на трети лица;
1.3. Плащане на таксите и комисионите определени по основание и размер в Договора за ипотечен кредит и настоящите Общи условия, освен ако не е уговорено друго в Договора за Кредит.
2.1. В тридневен срок от получаване на удостоверенията по чл. V.1.2. и доколкото другите условия по т.V.1 са изпълнени, ИпоТех Софком превежда на Кредитополучателя сумата по Кредита по изрично посочена в Договора за Кредит банкова сметка на Кредитополучателя или изрично писмено посочено от Кредитополучателя трето лице – продавач на недвижимия имот – в случаите, когато Кредитът се отпуска с цел закупуване на недвижим имот.
2.2. ИпоТех Софком има право по своя преценка да преведе цялата сума по Кредита или част от нея и преди получаване на удостоверенията по чл. V.1.2., но не преди подписването от всички страни по Договора за Кредит на всички документи, необходими за учредяване на договорните обезпечения по чл. V.1.2., в това число, но не само – нотариален акт за учредяване на договорна ипотека върху имот и др.
3. Погасяването на Кредита се извършва чрез заплащане на уговорените в Договора за Кредит и погасителния план към него погасителни вноски по посочената в Договора за Кредит банкова сметка на ИпоТех Софком.
VI. ЛИХВИ И РАЗХОДИ ПО КРЕДИТА
1. За предоставения от ИпоТех Софком Ипотечен кредит Кредитополучателят дължи лихва, месечният размер на която е включен в погасителния план и в Договора за Кредит, като приложим е фиксиран лихвен процент за целия срок на Кредита.
2. Начисляването на дължимата лихва започва от датата на първо усвояване на суми по кредита.
3. ИпоТех Софком начислява и събира следните такси за допълнителни услуги, свързани с кредита, в размери съгласно Договора за кредит, при отпускане на Ипотечен кредит, а именно:
3.1. Такса за оценка на обезпечението;
3.2. Такса за изготвяне на нотариален акт за ипотека/ покупко-продажба на недвижим имот, дължима при подписване на договора за кредит, в размер, посочен в Договора за Кредит. В таксата не се включват дължимите нотариална такса и държавна такса за вписване на ипотеката/покупко-продажба на недвижимия имот;
3.3. Такса за подновяване и/или заличаване на обезпечението.
3.4. Такса за преразглеждане на условия по Кредита, в това число – промяна на падежната дата.
3.5. Други такси, в случай, че същите са предвидени в Договора за Кредит или в Тарифа на ИпоТех Софком.
4. ИпоТех Софком може, при условие, че това е предвидено в Договора за кредит, да начислява и събира такса за преоценка на обезпечението, в случай, че такава следва да се изготвя съгласно приложимите регулаторни изисквания.
5. При неплащане в срок на дължимите по Кредита суми, за срока на забавата дължимата сума се олихвява с лихва за просрочие в размер на двукратния размер на законната лихва.
6. ИпоТех Софком има право едностранно да променя размера на Лихвения процент по Кредита, при настъпване на някое от следните обстоятелства:
6.1. Промяна на действащото законодателство, свързана с дейността и изискванията към финансовите институции, която обуславя промяна в Лихвения процент, извършена по реда и при условията на действащото законодателство;
6.2. Промяна на регулациите на Българска народна банка, както и в случаите на въвеждане на рестрикции от страна на БНБ върху финансовите институции, която промяна налага/обуквя промяна в лихвения процент;
6.3. При съществена промяна в паричната политика на БНБ – смяна на парите, деноминация, обезценяване на националната валута, премахване на валутния борд.
VII. ОБЕЗПЕЧЕНИЯ
1. Ипотечните кредити, предоставяни от ИпоТех Софком по реда и при условията на настоящите Общи условия, следва да бъдат обезпечени с едно или няколко от следните обезпечения:
1.1. Първа по ред законна/договорна ипотека, учредена по предвидения от закона ред върху недвижимия имот, закупуван със средствата от Кредита и/или върху недвижим имот, собственост на Кредитополучателя или трето задължено физическо лице, служещ за обезпечение по Кредита.
1.2. Други обезпечения, предвидени в договора за кредит.
2. Учредените обезпечения в полза на ИпоТех Софком обезпечават всички вземания по Договора за кредит, в т.ч.: главница, лихви, обезщетение за забава, такси, комисиони и всички други разноски, свързани със сключването на Договора за кредит,
VIII. ПРАВА И ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА СТРАНИТЕ
- Кредитополучателят има право да усвои сумата по Кредита в сроковете и при условията, посочени в настоящите Общи условия и в Договора за кредит;
- Кредитополучателят се задължава:
- Да използва разрешения Кредит само за целите и при условията, предвидени в Договора за кредит и тези Общи условия;
- Да заплаща дължимите суми по Кредита, съгласно погасителния план, приложение към Договора, както и всички други, дължими на ИпоТех Софком суми по Договора;
- Да предоставя на ИпоТех Софком достоверна и актуална информация за финансовото си състояние, платежоспособност и предоставеното обезпечение;
- Да спазва условията по Договора за Кредит и настоящите Общи условия.
- При учредяване на ипотека върху урегулиран поземлен имот, за който няма одобрен инвестиционен проект и разрешение за строеж, Кредитополучателят се задължава да не отстъпва право на строеж на трето лице, да не извършва и да не допуска извършването на каквито и да е строителни работи върху ипотекирания поземлен имот, преди да е учредил в полза на ИпоТех Софком нова ипотека върху бъдещата сграда въз основа на изготвен инвестиционен проект и получено разрешение за строеж;
- При учредяване на ипотека върху неурегулиран поземлен имот Кредитополучателят се задължава да уведоми ИпоТех Софком незабавно при предприемане на действия за урегулиране на имота, като се прилагат и задълженията по чл.VIII.2.7.
- При учредяване на ипотека върху незастроен урегулиран недвижим имот, в който впоследствие бъде построена сграда, при достигане на етап ”груб строеж” Кредитополучателят се задължава да предостави на ИпоТех Софком всички строителни книжа, удостоверяващи това обстоятелство и по нейно искане да учреди или да осигури учредяването на ипотека върху построеното в полза на ИпоТех Софком или да погаси незабавно обезпеченото с поземления имот вземане.
IX. ПРАВА И ЗАДЪЛЖЕНИЯ НА ИПОТЕХ СОФКОМ
- ИпоТех Софком има право:
- Да получи цялата сума по Договора за Кредит от Кредитополучателя, заедно с всички лихви и такси, дължими от Кредитополучателя;
- Да получи обезщетение за забава в случаите по чл. VI.5.
- Да получи справедливо обезщетение при предсрочно погасяване на Кредита, в съответствие с чл. X.1.
- Да прехвърли вземането си по Договор за кредит на трето лице без предварителното съгласие на Кредитополучателя.
- ИпоТех Софком се задължава:
- Да предостави предостави разрешения Кредит при условията и сроковете, предвидени в Договора и тези Общи условия;
- Да предоставя по искане на Кредитополучателя информация за състоянието на Кредита;
- Да предоставя по искане на Кредитополучателя копие от договор за кредит и анексите към него, както и извлечение от сметка под формата на погасителен план за извършените и предстоящите плащания.
X. ПРЕДСРОЧНО ПОГАСЯВАНЕ
1. В случай, че Кредитополучателят иска да погаси предсрочно задълженията си по Договора за Кредит, ИпоТех Софком има право на обезщетение в размер на пет на сто от предсрочно погасената сума по кредита.
2. ИпоТех Софком може да търси и по-голямо обезщетение, ако докаже, че е претърпял загуба от предсрочното погасяване на Кредита, превишаваща сумата по чл. X.1.
XI. ОТГОВОРНОСТ. ПРЕДВАРИТЕЛНА ИЗИСКУЕМОСТ
1. ИпоТех Софком има правото да прекрати едностранно кредитното правоотношение с Кредитополучателя и да обяви всичките си вземания по предоставения Кредит, в това число изтекли и непогасени вноски, остатъчна главница, остатъчни лихви, лихвите за забава, такси и комисиони за предсрочно изискуеми в пълен размер при следните хипотези:
1.1. При допуснато пълно или частично просрочие и/или неплащане на две последователни погасителни вноски по Кредита, и при частични просрочия/неплащания в общ размер, равняващ се на размера на две погасителни вноски по Кредита при условие, че допуснатите нарушения и/или неизпълнения не бъдат отстранени, просрочените вноски не бъдат погасени в двуседмичен срок, считано от датата на осъществяване на нарушението/падежа на погасителната вноска, и след изпращане до електронната поща или адреса на Кредитополучателя на уведомление от ИпоТех Софком за посоченото неизпълнение;
1.2. Някои данни, потвърждения, декларации, удостоверения и/или други документи, предоставени от Кредитополучателя във връзка със сключването и изпълнението на Договора за кредит, се окажат неистински и/или невалидни към всеки един момент от действието на Договора;
1.3. При откриване на производство по несъстоятелност срещу Кредитополучателя и/или вписване на запор на търговското предприятие/дружествените дялове/акции на Кредитополучателя и/или започване на действия по принудително изпълнение по отношение на имуществото на Кредитополучателя;
1.4. Обезпечението стане недостатъчно и след покана не бъде допълнено в срок.
2. Уведомлението за предсрочна изискуемост се изпраща по електронен път на посочения от Кредитополучателя имейл адрес. По преценка на ИпоТех Софком, уведомлението може да бъде изпратено и на адреса на Кредитополучателя с обратна разписка.
3. В срок от 15 дни от получаване на известието за предсрочна изискуемост на Кредитите Кредитополучателят трябва да изплати на ИпоТех Софком дължимите суми, в т.ч. по главницата, лихвите и всички допълнителни разходи.
4. При неизпълнение на задълженията на Кредитополучателя по чл. XI.3. в указания срок, ИпоТех Софком може да пристъпи към принудителното събиране на всички свои вземания в пълен размер, ведно с лихвите, таксите, комисионите, разноските, неустойките, по реда установен в Гражданския процесуален кодекс.
XII. ПРЕКРАТЯВАНЕ
- Договорът за кредит се прекратява когато Кредитополучателя погаси изцяло задълженията си по Договора за кредит, включително и преди изтичане срока на Кредита.
XIII. ЛИЧНИ ДАННИ
1. Личните данни, които Кредитополучателят и/или Третите задължени лица предоставят на ИпоТех Софком във връзка с и при сключване на договор по настоящите Общи условия, се обработват и съхраняват от ИпоТех Софком в съответствие с Регламент (ЕС) 2016/679 на Европейския парламент и Съвета относно защитата на физическите лица във връзка с обработването на лични данни и относно свободното движение на такива данни и за отмяна на Директива 95/46/ЕО („Общ регламент за защита на личните данни“). ИпоТех Софком обработва личните данни на Потребителите на основание чл. 6, т. 1, буква б от Общия регламент за защита на личните данни, а именно – за изпълнение на договор, по който Кредитополучателят е страна, или за предприемане на стъпки по искане на Кредитополучателя преди сключване на договор, както и на основание чл. 6, т. 1, буква е от Общия регламент за защита на личните данни – за защита на легитимни интереси на ИпоТех Софком. Подробна информация за данните, които идентифицират ИпоТех Софком като администратор на лични данни и координатите за връзка с длъжностното лице по защита на данните, целите и правното основание за обработването на личните данни, включително и когато обработването е необходимо с цел защита на легитимния интерес на ИпоТех Софком; категориите получатели на лични данни; срокът, за който ще се съхраняват личните данни; правата на субектите на данни във връзка с обработването на личните данни от страна на ИпоТех Софком, както и информация за начина, по който същите могат да бъдат упражнени и всяка друга информация, която Общият регламент за защита на личните данни изисква да бъде предоставена на клиентите, се съдържа в Политиката за защита на личните данни в ИпоТех Софком и в Уведомление до клиентите на ИпоТех Софком относно защита на личните данни (Privacy notice), които са налични и оповестени на www.zaem.eu и в офиса на ИпоТех Софком.
2. С подписване на договора за кредит и настоящите ОУ Кредитополучателят и/или Третите задължени лица лица декларира/т, че:
2.1. е/са уведомени относно защитата на личните данни в ИпоТех Софком, включително и чрез предоставения достъп до Уведомлението (Privacy notice) на www.zaem.eu и в офиса на ИпоТех Софком.
2.2. предоставя/т доброволно личните си данни във връзка със сключването на договора за кредит, упражняването на правата и изпълнението на задълженията по него и с оглед пълното изплащане/събиране на всички вземания на ИпоТех Софком по договора за кредит;
2.3. дава/т своето изрично съгласие и упълномощава/т ИпоТех Софком да извършва запитвания и проверки, да изисква и получава от трети лица, в т.ч. и по електронен път, справки и информация, относно негови лични данни, обработвани от тези трети лица в качеството им на администратор на лични данни, включително, но не само от Централен кредитен регистър, кредитни регистри и бюра, НАП, НОИ, НЗОК, Национална база данни „Население” към МРРБ и др.
2.4. С подписване на договора за кредит и настоящите ОУ Кредитополучателят и/или Третите задължени лица дават своето изрично съгласие ИпоТех Софком свободно да прехвърля/предоставя за събиране вземанията си по договора за кредит на трети лица и е/са информиран/и, че в тази връзка ИпоТех Софком може да предоставя лични данни на Кредитополучателя и/или Третите задължени лица на трети лица, на които е прехвърлила/предоставила за събиране вземанията си. ИпоТех Софком информира Потребителя за извършено прехвърляне на вземането по Договора за Кредит, освен когато ИпоТех Софком по споразумение с новия кредитор продължава да администрира кредита по отношение на Потребителя. В случай, че ИпоТех Софком предава личните данни на Кредитополучателя и/или Третите задължени лица, ИпоТех Софком ще уреди отношенията си с обработващия в договор съгласно чл. 28 от Регламента.
2.5. С подписване на Договора за кредит и настоящите ОУ Кредитополучателят декларира, че е информиран от ИпоТех Софком, че за целите на извършване на правилна оценка на кредитоспособността му, Кредитополучателят трябва да предостави при поискване от ИпоТех Софком възможно най-пълна информация, както и че при не предоставяне на информация или ако необходимата проверка на информацията не може да бъде извършена, кредитът може да не бъде предоставен.
XIV. ИЗМЕНЕНИЕ НА ОБЩИТЕ УСЛОВИЯ
- Настоящите Общи условия не се ограничават със срок и ИпоТех Софком има право да ги променя едностранно.
- Съдържанието на Договора за Кредит може да бъде изменяно и допълвано само по взаимно съгласие на страните, изразено в писмена форма.
2. В 7-дневен срок от изменението на Общите условия се съобщава на Кредитополучателя на посочения от Кредитополучателя e-mail адрес в Договора за Кредит, като същият се е съгласил да получава официални изявления от ИпоТех Софком на този e-mail. Текстът на изменените Общи условия, се публикува на интернет страницата на ИпоТех Софком.
XV. ДРУГИ
- Кредитополучателят се задължава да уведоми в писмена форма незабавно ИпоТех Софком при всяка промяна на посочения в Договора за кредит адрес за кореспонденция, като посочи новия си адрес, на който ИпоТех Софком да изпраща уведомления.
- С подписване на Договор за Кредит Кредитополучателят се съгласява, че ИпоТех Софком ще изпраща всички уведомления, покани, писма до него чрез електронна поща или с писмо с обратна разписка. Кредитополучателят се смята за уведомен, когато уведомлението е било изпратено на последния, посочен от него имейл адрес или адрес за кореспонденция.
- При наличие на Солидарен длъжник и/или Поръчител по Договора за Кредит, Содидарният длъжник и/или Поръчителят имат същите задължения по Договора за кредит и Общите условия като Кредитополучателя, доколкото е приложимо съгласно действащото законодателство и доколкото тези задължения не са intuitu personae (с оглед личността на Кредитополучателя).
- При различия между разпоредбите на настоящите Общи условия и Договор за кредит и/ или Договор/и за учредяване на обезпеченията се прилагат клаузите на съответния договор.
- При различия между разпоредбите на настоящите Общи условия и императивната законова разпоредба се прилага действащия закон.
- Понятията, използвани в настоящите Общи условия, имат същото значение и в договора за Кредит.
- За неуредените отношения между страните се прилагат съответните разпоредби на българското право в сила.
Настоящата редакция на Общи условия е приета и одобрена с решение от 24.07.2023 г.